Agent d'assurance - Fiche métier : formation, tâches et compétences

L'agent d'assurance est chargé de vendre des services d'assurance, en tant que médiateur autorisé par une compagnie d'assurance dont il est le mandataire.

Concrètement, l'agent gère un portefeuille de clients et commercialise des produits d'assurance : il s'occupe donc d'acquérir de nouveaux clients et de garder ceux qu'il a déjà, de promouvoir la stipulation de nouvelles polices d'assurance et d'offrir ses conseils et son assistance en matière de contrats d'assurance.

Le Code des assurances dénombre au total 26 branches d'assurance, qui sont classées de deux manières différentes : selon le mode de gestion des primes ou selon le principe d'indemnisation des sinistres. Dans le premier cas, la distinction prévoit les assurances non vie (ou IARD) et les assurances vie, tandis que le deuxième mode distingue les assurances de dommages et les assurances de personnes.

Le domaine des assurances liées aux dommages comprend par exemple les polices d'assurance automobile et les assurances habitation, tandis que celles qui portent sur la vie couvrent la protection de la personne, de l'épargne, du patrimoine : il s'agit des assurances vie, des assurances maladie ou invalidité et des assurances sur la prévoyance et l'épargne, comme les retraites complémentaires.

Le rôle de l'agent d'assurance est important et délicat, et il se fonde sur un rapport de confiance avec les personnes qu'il assure : l'agent effectue l'analyse des risques, trouve des solutions pour les différentes exigences de ses clients (protection de la personne, des biens, de l'activité, du patrimoine), identifie les couvertures adéquates et propose ses conseils du point de vue contractuel, en faisant en sorte que la documentation bureaucratique et d'assurance soit claire et compréhensible.

L'agent perçoit les primes d'assurance et gère les paiements des primes arrivées à échéance. Il intervient également en cas de sinistre, en vérifiant la présence des présupposés pour le versement et en veillant à ce que la compagnie d'assurance effectue rapidement le versement lié aux dommages subis.

L'assureur est un professionnel autonome qui travaille sur mandat d'agence sur un territoire donné, au sein duquel il est le représentant d'une compagnie d'assurance.

L'agent d'assurance est rémunéré sous de commissions sur les polices stipulées, et dans certains cas une part fixe mensuelle peut être prévue.

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Les fonctions du courtier en assurance comprennent :

• Vendre des produits et services d'assurance dans la région qui relève de ses compétences
• Identifier les exigences des clients et stipuler des polices d'assurance appropriées
• Suivre les clients de son portefeuille, en leur fournissant des conseils en matière d'assurance mais aussi d'ordre commercial
• Gérer les cas de sinistre ou de dommages et la procédure bureaucratique
• Veiller aux relations entre les clients et la compagnie d'assurance
• Rechercher de nouveaux clients potentiels et prendre des rendez-vous afin de développer le portefeuille qui relève de ses compétences
• Se tenir à jour quant aux nouveautés du marché et à l'aspect normatif du secteur

Lorsque l'assureur est responsable de sa propre agence, ses tâches comprennent également :

• La gestion opérationnelle de l'agence, c'est-à-dire la planification, l'organisation et le suivi des activités
• La gestion des collaborateurs (sous-agents et employés de bureau)
• La gestion des relations économiques et administratives entre son agence, les assurés et la compagnie mandante

Différents niveaux de formation sont disponibles pour devenir agent d'assurance, à commencer par un BTS ou un DUT, une licence professionnelle ou un master MBFA (monnaie, banque, finance, assurance). De plus, l'ENASS (École nationale d'assurances) propose des formations spécifiques à différents niveaux, et certaines universités comprennent des Instituts des assurances délivrant un DU ou master reconnu par la profession.

Après avoir été sélectionné par une compagnie d'assurances, le courtier suit une formation interne qui lui permet d'obtenir la carte professionnelle essentielle pour pouvoir exercer le métier.

La profession d'agent d'assurance demande des connaissances approfondies des aspects techniques, juridiques et économiques liés au rôle d'intermédiaire en assurance pour les particuliers et les entreprises, ainsi que la capacité de savoir s'orienter dans le labyrinthe des obligations et des procédures administratives. Parmi les exigences nécessaires pour devenir courtier en assurance figurent également de grandes capacités commerciales.

Pour exercer l'activité avec professionnalisme et compétence, il est très utile d'acquérir de l'expérience pratique en travaillant dans une agence d'assurance, par exemple comme conseiller en assurance junior. Cela permet d'apprendre à maîtriser les différents produits d'assurance et de réassurance disponibles sur le marché, afin de fournir une aide concrète au client et de garantir la protection la plus adaptée à ses besoins.

Les agents jeunes embauchés et diplômés suivent une formation interne (théorique et pratique) qui vise à leur fournir des connaissances spécifiques et à les former à la vente : ils apprennent par exemple les techniques d'acquisition de nouveaux clients, la gestion des contacts et des négociations commerciales, le développement du portefeuille de clients, l'assistance après-vente.

Les compétences requises à l'agent d'assurance sont les suivantes :

• Connaissance des caractéristiques des produits d'assurance
• Maîtrise des systèmes informatiques les plus répandus
• Prédisposition pour l'activité commerciale et capacités de vente
• Capacité de communication et négociation
• Esprit d'entrepreneur, dynamisme et esprit d'initiative
• Capacité de travailler par objectifs
• Capacité d'organisation
• Flexibilité des heures, afin de s'adapter à la disponibilité des clients en termes de temps
• Disponibilité aux déplacements sur le territoire, afin de se rendre chez les clients

Pour faire carrière comme courtier en assurances, le succès dans la vente de polices d'assurance et la capacité de tisser un réseau de clients et connaissances sont fondamentaux, ainsi que la capacité de se tenir à jour quant aux nouveautés normatives du secteur.

Les possibilités de croissance dans une agence d'assurance sont les suivantes :

• La croissance progressive de l'étendue et du rendement du mandat
• L'atteinte de postes à responsabilité, comme agent général, responsable ou directeur d'agence

Il existe également des opportunités intéressantes au sein des compagnies d'assurance : après une période de travail en tant qu'agent, certains entreprennent une carrière comme employé de la compagnie d'assurance et accèdent à des postes de management, par exemple dans le domaine du business development, du marketing, de la finance ou d'autres secteurs.

La profession de courtier en assurance permet d'exercer la tâche importante de protéger ses clients et mettre les personnes et les biens en sécurité grâce aux couvertures d'assurance disponibles sur le marché.

Elle permet également d'exercer une profession entrepreneuriale (comme autonome), avec la liberté de gestion de décision qui en découle, ainsi que la possibilité de créer son propre réseau commercial sur le territoire. En même temps, travailler comme agent d'assurance permet de faire partie d'une équipe (l'agence et la compagnie), avec laquelle partager les valeurs et les objectifs économiques.

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