Actuaire - Fiche métier : tâches, compétences et formation

D'après la définition, l'actuaire est le professionnel qui détermine l'évolution future des variables démographiques, économiques et financières, en utilisant des calculs actuariels afin de prévoir la réalité à moyen et long terme.

Le rôle de l'actuaire est fondamental dans le secteur des assurances, de la prévoyance et de la finance.

L'actuaire est chargé d'évaluer le « coût » d'événements incertains et aléatoires tels que les accidents de la route, les catastrophes, les crises financières : il doit quantifier les probabilités que l'événement néfaste se produise et la dimension économique de ses conséquences.

Pour ce faire, l'actuaire a avant tout besoin de données et d'informations, qu'il élabore grâce à des compétences en mathématiques et statistiques spécifiques (instruments statistiques, mathématiques, financiers et de probabilité). En effet, un actuaire doit fournir des résultats de haut niveau de fiabilité.

Grâce aux instruments analytiques qui permettent de mesurer et d'évaluer les phénomènes économiques et quantitatifs caractérisés par l'incertitude, les actuaires peuvent :

• Dans le domaine des assurances - calculer les tarifs des assurances et évaluer les polices d'assurances (RC automobile et dommages, assurance vie, etc.), en quantifiant les primes pour les couvertures d'assurance et en calculant les réserves que les compagnies doivent prévoir
• Dans le domaine financier - développer des produits financiers, élaborer les plans d'amortissement pour les prêts, vérifier la gestion opérationnelle des services financiers offerts
• Dans le domaine de la prévoyance - évaluer l'équilibre technique et économique des fonds (fonds de retraire, fonds d'assistance santé, etc.)
• Dans le domaine de l'évaluation des risques d'entreprise – permettre à l'entreprise de décider si elle doit adopter des mesures de sécurité ou stipuler des polices d'assurance adéquates, dont le coût est inférieur à la valeur du risque

Le travail de l'actuaire ne se limite donc pas aux « chiffres » au sens strict du terme, mais il comprend également l'interprétation des données dans le cadre d'une vision à long terme, qui fournit un support stratégique aux choix des entreprises et organismes. La capacité de prévoir le risque est décisive pour les entreprises, qui ont plus que jamais besoin d'experts qui sachent effectuer une évaluation des risques fiable, afin de pouvoir adopter les mesures aptes à en réduire la portée.

Dans les compagnies d'assurance en particulier, la compétence de l'actuaire est stratégique pour garantir les principales rubriques du bilan et faire en sorte que l'entreprise soit toujours en mesure de dédommager les clients.

Le possibilités d'emploi pour les actuaires sont nombreuses, au vu du besoin croissant de gérer les risques des entreprises et activités financières.

Un actuaire travaille le plus souvent comme employé dans les compagnies d'assurance et de réassurance, dans le secteur de la prévoyance, dans les banques et les organismes financiers en général, mais aussi dans les instituts de statistiques publics ou privés.

Les possibilités ne manquent pas dans les entreprises, où l'actuaire intervient dans le domaine de la gestion du risque d'entreprise (risque d'incendie et de vol, risque financier, etc.) afin de permettre à l'entreprise de prendre les bonnes décisions pour son futur.

Enfin, l'actuaire peut travailler comme indépendant dans le domaine des assurances, de la finance et de la prévoyance.

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Les tâches de l'actuaire sont les suivantes :

• Évaluer et quantifier les risques, dans les domaines les plus variés
• Élaborer des analyses statistiques
• Évaluer les produits financiers, d'assurance et de prévoyance, du point de vue du profit possible et de la solvabilité
• Évaluer les réserves techniques dans les bilans des compagnies d'assurance, des fonds de retraite et des caisses de prévoyance (bilan technique)
• Effectuer les évaluations patrimoniales et économiques des entreprises publiques et privées
• Fournir des conseils techniques en matière de gestion du risque
• Collaborer aux activités de révision interne pour le relevé les frais de gestion.

Pour exercer la profession d'actuaire une maîtrise en statistiques, finance et sciences actuarielles est indispensable.

Les disciplines traitées lors du parcours formatif comprennent les mathématiques, le calcul des probabilités, les statistiques, la finance, l'informatique et, justement, les techniques actuarielles utilisées pour calculer les probabilités liées à certains événements.

En général, pour devenir actuaire il est fondamental de nourrir un grand intérêt pour les mathématiques appliquées et de savoir utiliser les instruments informatiques et logiciels spécifiques aux calculs statistiques.

Un master de spécialisation en finance ou ciblé sur les risques bancaires et d'assurance peut constituer un titre préférentiel dans le CV, tout comme des expériences professionnelles dans le secteur bancaire et des assurances.

Les personnes qui choisissent de travailler comme actuaire doivent avoir, à la base, un excellent rapport avec les mathématiques.

De plus, parmi les compétences requises pour être actuaire figurent :

• Connaissance des instruments mathématiques, statistiques et du calcul de probabilité
• Connaissance de modèles de probabilité des phénomènes aléatoires
• Connaissance des modèles d'évaluation des risques
• Compétences dans l'utilisation des logiciels et outils pour les analyses statistiques, les bases de données, etc.
• Des capacités analytiques
• Un esprit stratégique
• Le soin des détails
• La résolution des problèmes

La disponibilité au déménagement est souvent demandée , car les actuaires trouvent surtout du travail dans les sièges principaux des banques et compagnies d'assurance, qui se trouvent dans les grands centres financiers.

En général, les jeunes diplômés/étudiants en sciences actuarielles font des stages en entreprise, aux côtés de collègues plus expérimentés, afin d'apprendre à devenir entièrement autonomes.

Les possibilités de carrière pour un actuaire sont liées à ses capacités en mathématiques et analyses statistiques et financières, mais aussi à ses capacités managériales. Il faut savoir se démarquer et beaucoup travailler pour passer du rôle d'actuaire junior à des rôles à plus de responsabilités comme le superviseur du travail d'un groupe d'actuaires ou comme actuaire senior.

Pour ceux qui souhaitent entreprendre une carrière dans la direction, à partir du poste d'actuaire on peut aspirer à atteindre des niveaux très élevés au sein du management des sociétés, jusqu'aux postes de Chief risk officer ou de directeur financier (CFO).

La profession de l'actuaire est spécialisée, très complexe et d'une certaine façon fascinante : l'objectif du travail de l'actuaire est en effet de « calculer le futur » de manière rigoureuse, en appliquant les mathématiques à la réalité concrète.

Le profil de l'actuaire est de plus en plus demandé, au vu de la plus grande sensibilité à l'égard des risques dans le monde des entreprises.

Les possibilités d'emploi sont très bonnes, même pour les jeunes diplômés en statistiques et sciences actuarielles, en particulier dans le domaine des assurances, mais les actuaires trouvent aussi du travail dans de nombreuses sociétés et organismes (instituts de prévoyance, fonds de retraite, banques, sociétés financières, sociétés de conseil, sociétés de leasing, organismes institutionnels chargés de la vigilance).

De plus, la profession de l'actuaire est également prometteuse pour les rémunérations élevées qu'elle offre.

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