Le Secteur des Assurances : Métiers, Compétences et Carrières

Le secteur des assurances est une catégorie vaste : il comprend les assurances sur la vie et la santé, sur l'automobile, la propriété et bien d'autres encore. Les acteurs de ce secteur professionnel sont eux aussi nombreux : agents et courtiers d'assurance, actuaires, preneurs de risques et employés des compagnies d'assurance, consultants et experts.

Tous ces profils professionnels interviennent à différents titres dans le processus de souscription des polices d'assurance, dans le domaine des dommages comme dans celui de la vie, dans l'évaluation du risque, dans la gestion des sinistres, et ils s'occupent de toute la documentation liée à l'activité (fascicules d'information, documents contractuels, normes tarifaires, etc.).

L'intermédiation en assurances est le secteur qui emploie le plus de personnes : il s'agit des agents d'assurance, des sous-agents, des courtiers d'assurances qui s'occupent de vendre et de gérer des polices pour le compte des compagnies d'assurances. Toutefois, la part du marché des ventes de polices d'assurance par téléphone, app ou sites Internet est en pleine croissance. Une grande partie du personnel des agences d'assurances sont embauchés à différents postes de back office administratif : ouverture et clôture des dossiers bureaucratiques, gestion des expertises et des liquidations, encaissement des primes, etc., dans le respect de la norme qui réglemente le secteur.

En revanche, les actuaires et preneurs de risque travaillent pour les compagnies d'assurance ; ils ont pour fonction de garantir un retour sur l'investissement de l'activité d'assurance et de réassurance.

En général, pour travailler dans le domaine des assurances, les parcours académiques dans le domaine économique/financier, en statistiques et sciences actuarielles, en droit et disciplines juridiques sont appréciés.

Les principaux acteurs du marché des assurances sont les compagnies d'assurances nationales et internationales, les agences d'assurance présentes sur l'ensemble du territoire et les sociétés de courtiers d'assurances.

De nombreuses banques, instituts financiers et organismes de prévoyance offrent également des services d'assurances à leurs clients.

Il existe aussi des études techniques d'experts d'assurances, qui s'occupent des estimations et des expertises d'assurances en cas de sinistre (dommages et accidents), et des études de conseil en assurances et finance, qui sont en mesure de fournir différents services aux souscripteurs de polices d'assurance.

Les principales entreprises qui recrutent dans le secteur des assurances sont les suivantes :

Grâce à la numérisation, les assurances traversent une phase de transformation profonde. La profession évolue, et pour travailler dans le secteur des assurances il faut disposer d'un niveau suffisant de compétences mathématiques et informatiques : parmi les postes de travail les plus demandés dans le domaine des assurances figurent les rôles techniques, comme le risk manager (preneur de risques/underwriter), l’expert en données massives ou en technologie de chaîne de blocs.

Pour ceux qui cherchent des possibilités de faire carrière, l’insurtech, c'est-à-dire l'ensemble des technologies qui s'adressent au secteur des assurances, est un domaine en forte croissance. L'investissement en nouvelles technologies sera fondamental aussi bien pour les agences que pour les compagnies (traditionnelles et en ligne) : pour dresser automatiquement un profil du client, proposer une couverture d'assurance qui réponde le mieux à ses exigences et de manière personnalisée, évaluer les risques et les dédommagements en temps réel, grâce à des logiciels.

Un autre aspect se renouvelle, grâce à la numérisation des assurances : c'est celui des relations avec les clients. Les acheteurs souhaitent en effet pouvoir stipuler facilement une police d'assurance, directement à partir d'une app, lorsqu'ils en ont besoin et pour la durée nécessaire, et ce qu'il s'agisse d'une assurance vie, de responsabilité civile automobile ou une assurance financière, en disposant d'une assistance clientèle efficace et toujours disponible.

Le rôle des intermédiaires (courtiers, agents et sous-agents) sera toujours important, et les perspectives d'emploi dans le secteur des assurances sont positives. Toutefois, l'activité sera plus concentrée sur l'aspect commercial et de consultation. Dans de nombreuses offres d'emploi, les agences, compagnies d'assurances et sociétés de courtiers cherchent en effet des sales account et account executive à qui confier la gestion et le développement du portefeuille, ainsi que l'assistance technique « sur mesure », dans l'optique de la pleine satisfaction de la clientèle.

Le secteur des assurances est très technique et articulé : il demande d'excellentes capacités de gérer et de résoudre les situations complexes et une propension au travail d'équipe. Selon la carrière dans les assurances que l'on souhaite entreprendre, des capacités et compétences bien précises sont nécessaires, notamment :

Compétences analytiques

D'excellentes capacités d'analyse et d'élaboration des données, ainsi que des bases solides en économie et statistiques sont nécessaires pour les quatre fonctions clé du secteur des assurances : actuaires, underwriter, agents et gestionnaires de sinistres. En effet, le travail de ces professionnels se base sur les chiffres et sur la bonne analyse des données en vue des décisions à prendre : évaluation du risque, acceptation d'une demande de couverture, définition de la prime d'une police d'assurance, calcul des montants à liquider.

Connaissance approfondie des produits d'assurances

Une compétence requise pour tous les intermédiaires en assurances, des sous-agents aux courtiers, mais également pour les consultants et promoteurs financiers. Il est indispensable de connaître de manière ponctuelle les produits d'assurances disponibles sur le marché, notamment pour ce qui est des aspects financiers et normatifs, aussi bien pour négocier la meilleure couverture d'assurance avec les clients que pour gérer la souscription des polices d'assurance du point de vue administratif et technique.

Capacités de négociation et habileté dans la vente

Les agents d'assurances et les courtiers doivent être des vendeurs de nature, en mesure de construire leur réseau de clients et de le conserver dans le temps. Des personnes énergiques et sûres, qui savent communiquer avec les clients sur les thèmes et des données complexes en utilisant un langage clair, habiles dans la négociation des termes des polices d'assurances et le succès de la conclusion des négociations.

Assurance - Fiches Métiers

Pour en savoir plus sur les métiers et sur les postes à pourvoir dans le secteur des assurances, lire les fiches métiers suivantes :