Souscripteur en assurance - Fiche métier : formation, tâches et compétences

Commençons par une simple définition :

Le souscripteur en assurance est le professionnel chargé d'évaluer le risque pour lequel une police d'assurance est demandée, et de définir en conséquence le montant de la prime d'assurance.

Mais que fait précisément un souscripteur en assurance ?

Le souscripteur en assurance travaille pour les compagnies d'assurance : il analyse les profils de risque, évalue les risques qui peuvent être assurés et dans quelle mesure, définit la prime d'assurance à verser et les conditions de la police d'assurance, qu'il s'agisse d'une assurance vie, logement, automobile, santé, etc. Le souscripteur en assurance intervient donc avant la rédaction du contrat et au moment du renouvellement de la police d'assurance, afin d'examiner la situation et de définir si la compagnie est disposée à poursuivre la couverture d'assurance selon les termes et frais actuels, ou si elle présentera de nouvelles conditions.

Lors de l'activité d'évaluation des risques, le souscripteur doit tenir compte d'un grand nombre d'éléments : les données objectives telles que l'âge (de la personne, du véhicule ou du logement), l'historique d'assurance, les facteurs environnementaux, etc. Il recueille donc les informations et utilise des algorithmes, analyses actuarielles et données statistiques afin de définir la probabilité de survenue de sinistres à couvrir durant la période de validité de la police, et leur ampleur. Afin d'évaluer de manière fiable le risque, le souscripteur peut faire appel à la coopération de consultants externes (comme des ingénieurs ou experts en matières techniques) et, au besoin, visiter les lieux.

Disposer d'un service de souscription des risques efficace est stratégique pour la rentabilité économique des compagnies d'assurance, car cela permet de définir s'il est rentable pour la compagnie de couvrir un risque donné. Le travail du souscripteur en assurance est basé sur le « profit » à long terme, c'est-à-dire la marge de la compagnie d'assurance après avoir remboursé les éventuels sinistres.

Le souscripteur en assurance est souvent un intermédiaire entre la compagnie et l'agent ou le courtier, à qui il fournit ses conseils et son assistance qualifiée quant aux produits d'assurance qui nécessitent une évaluation des risques personnalisée. Chaque souscripteur en assurance est spécialisé dans une branche spécifique, par exemple l'assurance vie, incendie, protection légale, risques technologiques, immobilier, cautions, assurance automobile et responsabilité civile professionnelles, ou souscripteur ingénierie, qui s'occupe des activités d'analyse des risques liés aux ouvrages d'ingénierie, aux installations et équipements, afin de préparer des devis sur mesure.

Le souscripteur en assurance a généralement un contrat de travail directement avec la compagnie d'assurance. Il travaille généralement dans un bureau, dans le siège central de la compagnie d'assurance, à temps plein, du lundi au vendredi.

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Dans la pratique, le souscripteur en assurance est chargé des fonctions suivantes :

• Examiner les propositions de prise de risque reçues par la compagnie d'assurance
• Calculer et évaluer le risque
• Décider s’il convient de prendre le risque ou non
• Définir les termes et conditions de la couverture d'assurance et le montant de la prime
• Effectuer des contrôles techniques des contrats stipulés
• Examiner une nouvelle fois le risque au moment de la réassurance

La formation nécessaire pour devenir souscripteur en assurance est généralement un bac+5 en école d'ingénieur, un 3ème cycle en droit des assurances ou finance, une école supérieure de commerce. Le candidat idéal s'appuie également sur une expérience professionnelle dans le secteur, par exemple dans des sociétés de courtage d'assurance.

Des cours de formation spécifiques internes sont souvent proposés aux souscripteurs en assurance nouvellement embauchés, afin de leur permettre d'acquérir des compétences techniques dans le domaine de l'évaluation et de la souscription des risques, d'apprendre à utiliser des « rating models »” complexes et méthodes qui permettent de définir les primes des polices d'assurance, mais aussi de connaître les normes en matière d'assurance.

Les compétences du souscripteur en assurance sont les suivantes :

• Compétences techniques dans le domaine des assurance
• Capacité d'utiliser des algorithmes, données statistiques et calculs actuariels pour l'évaluation des risques
• Approche analytique
• Autonomie décisionnelle
• attention à l'égard des détails
• Capacités de communication

Le parcours professionnel pour devenir souscripteur en assurance comment généralement par un poste d'assistant à la souscription ou de souscripteur junior : cette expérience permet d'apprendre les méthodes de travail et techniques d'interprétation des données et statistiques, afin de définir la probabilité de survenue des sinistres. Après quelques années, l'on peut devenir souscripteur senior, et pourquoi pas poursuivre sa carrière jusqu'à atteindre le poste de coordinateur de souscription et gestion du portefeuille de la branche dans laquelle on est spécialisé.

Par la suite, la croissance peut amener à des postes à responsabilité et de dirigeant au sein de la compagnie d'assurance.

Travailler comme souscripteur en assurance permet d'exercer un rôle technique spécialisé très important dans le domaine des assurances : évaluer de manière fiable s'il convient d'assurer des biens ou des personnes, et à quel prix, est un processus très sophistiqué et complexe, qui engendre une grande responsabilité.

Le contrat de travail est stable, le salaire est bon et les perspectives de carrière dans les assurances sont sans aucun doute intéressantes. Le rôle du souscripteur est en effet souvent un tremplin de lancement vers les postes de direction dans des sociétés de courtage et compagnies d'assurance.

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