Expert d'assurance - Fiche métier : formation, tâches et compétences
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Expert d'assurance - Définition et fiche métier
L'expert d'assurance est le technicien qui évalue et quantifie les dommages que l'assuré a subi en cas d'accident couvert par la police d'assurance. L'expert d'assurance reconstruit la dynamique de l'accident, vérifie les responsabilités des parties concernées, recueille les preuves des dommages et calcule le montant de l'indemnisation due par la compagnie d'assurance.
Que fait l'expert d'assurance et quelle est sa fonction ?
Son activité principale est d'effectuer des expertises d'assurance sur le terrain et d'évaluer la valeur effective d'un sinistre.
Lorsqu'il reçoit un mandat, l'expert d'assurance doit avant tout analyser le sinistre en se rendant sur les lieux afin de vérifier les dynamiques de l'accident, les causes, les responsabilités et les termes de la police d'assurance souscrite afin de couvrir le dommage en question.
Il organise une visite afin de vérifier les dommages et la valeur des biens assurés, parle avec les victimes assurées, avec les témoins éventuels, les techniciens experts et d'autres sources fiables (comme les policiers, médecins ou fonctionnaires publics) qui peuvent fournir des informations quant aux dommages provoqués par le sinistre.
La première phase de son travail consiste donc à effectuer des visites afin de rassembler des preuves objectives et documentaires des dommages. L'expert d'assurance effectue ensuite tous les contrôles supplémentaires qu'il estime nécessaires à garantir la véracité des preuves recueillies et surtout à déceler les éventuelles tentatives d'escroquerie et de fraude aux dépens des compagnies d'assurance.
Après avoir recueilli toutes les preuves, l'expert d'assurance dresse un rapport d'expertise à transmettre à la compagnie d'assurance, avec une liste détaillée des dommages effectivement relevés. Il quantifie l'étendue des dommages à indemniser et propose un accord d'indemnisation qui satisfasse les raisons de l'assuré et corresponde aux termes de la police d'assurance stipulée.
Pour calculer le montant de l'indemnisation, l'expert d'assurance se base sur une estimation établie selon les tarifs et prix de marché.
Grâce à leurs compétences techniques, les experts d'assurance proposent également des conseils et analyses pour les compagnies d'assurance, à partir desquels évaluer si le montant des primes d'assurance devra être augmenté.
Les experts d'assurance peuvent travailler dans le secteur property et liability, dans la branche de responsabilité civile automobile et les dommages qui y sont liés, ou encore dans les branches élémentaires (incendie, vol, dommages des habitations et bâtiments, événements atmosphériques, etc.).
Toutefois, lorsque l'on parle d'expert d'assurance, l'on fait souvent référence au technicien qui se rend sur place lors d'un accident de la route.
L'expert d'assurance automobile retrace les responsabilités des parties concernées lors des accidents, examine les véhicules (en effectuant des relevés photographiques) et vérifie la véracité des informations fournies au moment de la dénonciation de l'accident à la compagnie d'assurance. Ces éléments lui permettent ensuite d'évaluer les réparations à effectuer et leur prix, notamment en consultant des carrossiers et mécaniciens.
Pour qui travaille un expert d'assurance et qui le rétribue ?
En France, l'expert d'assurance peut exercer sa profession au sein d'un cabinet d'expertise ou d'une compagnie d'assurance où il est embauché. Il peut également travailler en libéral et créer son propre cabinet d'expertise, ce qui entend qu'il consacre une bonne partie de son temps à la recherche de nouveaux clients.
Concrètement, l'expert d'assurance est généralement désigné, mandaté (et rémunéré) par la compagnie d'assurance pour définir le montant du dommage à indemniser.
L'expertise d'assurance peut être demandée par la victime du dommage (expert d'assuré) ou par la compagnie d'assurance, et dans le cas d'un contentieux juridique entre les contreparties un juge peut demander une contre-expertise.
L'expert d'assurance travaille donc essentiellement au service des clients qui demandent une expertise, et les déplacements sont de rigueur : pour effectuer les expertises d'assurance directement sur le lieu de l'accident, rencontrer les personnes concernées et effectuer des investigations approfondies. La disponibilité et la flexibilité des heures sont donc nécessaires.
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Expert d'assurance - Tâches et fonctions
Voici une liste des principales fonctions d'un expert d'assurance :
- Effectuer les visites
- Demander les données et recueillir les informations quant à l'accident
- Reconstruire la dynamique du sinistre et juger les responsabilités
- Vérifier la portée de la couverture d'assurance prévue
- Effectuer des vérifications et contrôles, afin de déceler les tentatives de fraudes aux dépens de la compagnie d'assurance
- Évaluer la portée des dommages à indemniser
- Dresser un rapport d'expertise à l'intention de la compagnie d'assurance
- Quantifier l'indemnisation et formuler une d'indemnisation
Comment devenir expert d'assurance ? Formation et exigences requises
La formation requise pour devenir expert d'assurance est de niveau bac +2 (BTS, DEUST, diplôme d'expert automobile) ou bac+5 (plusieurs masters sont disponibles).
Le nombre de domaines d'intervention dans lesquels l'expert d'assurance est amené à intervenir étant très varié, la plupart sont spécialisés dans un domaine particulier et disposent de plusieurs années d'expérience dans le domaine des assurances, dans le secteur des carrosseries ou de l'automobile.
Les cours pour experts d'assurance abordent par exemple des thèmes tels que le contrat d'assurance, l'expertise d'assurance et l'estimation d'assurance, des éléments de droit privé et droit pénal, responsabilité civile, dommages directs et indirects, le Code des assurances et la discipline des activités d'expertise.
Une formation d'expert d'assurance automobile approfondira également les réglementations de la responsabilité civile automobile, les éléments fondamentaux du Code de la route, la mécanique, l'électronique et les systèmes de sécurité des véhicules à moteur.
Compétences d'un expert d'assurance
Voici une liste des compétences et qualités requises pour un expert d'assurance :
- Connaissances techniques
- Connaissances dans le domaine des assurances
- Connaissances des estimations, des instruments d'évaluation et des procédures d'expertise
- Capacité d'effectuer des relevés photographiques
- Capacité d'investigation et de résolution des problèmes
- Capacités analytiques et de déduction
- Bonne connaissance des instruments informatiques et de Microsoft Office
- Capacités de communication et de négociation
- Capacités d'organisation
- Sérieux et fiabilité
- Attention à l'égard des détails
- Intégrité et honnêteté
- Flexibilité et résistance au stress
De plus, le candidat idéal pour une offre d'emploi comme expert d'assurance possède une voiture, afin de pouvoir se rendre de manière autonome sur les lieux où il doit effectuer ses visites.
Expert d'assurance - Débouchés et carrière
La carrière d'un expert d'assurance commence généralement au poste de collaborateur au sein d'un cabinet d'expertise, pour éventuellement se diriger par la suite vers la profession libérale, en se spécialisant dans différentes branches de l'assurance.
La principale distinction est celle des experts automobiles, qui sont amenés à établir la valeur de l'indemnisation de l'assurance en cas d'accident de la route et des dommages que le sujet a provoqué aux dépens de tiers lorsqu'il était au volant de son véhicule (dommages couverts par la responsabilité civile automobile obligatoire, ou de navigation, non obligatoire) et des experts de branches non automobiles. Ce second groupe comprend par exemple les experts d'assurance incendie, vol et risques divers.
Les plus entreprenants et expérimentés peuvent ensuite ouvrir leur propre cabinet d'expertise.
Les principaux attraits du métier d'expert d'assurance
Devenir expert d'assurance est un bon choix professionnel pour les personnes qui ont un profil technique et une prédisposition à l'analyse précise et ponctuelle : comme dans le cas des enquêteurs, les experts d'assurance doivent effectuer des recherches et vérifications afin de reconstruire les faits et d'établir les responsabilités des parties. Un expert d'assurance peut également déceler les tentatives d'escroquerie et de fraude aux dépens des compagnies d'assurance.
Il est également nécessaire de savoir traiter avec les personnes, avec beaucoup de tact et de sensibilité, car les contacts avec les victimes d'accidents ou les personnes qui ont subi des dommages peuvent être compliqués, surtout lorsque l'évaluation de l'expert ne répond pas aux attentes des clients.
Il s'agit donc d'un rôle très délicat, en particulier dans les controverses suite aux sinistres entre le client et la compagnie d'assurance ou entre les compagnies d'assurances. Dans ce but, le Code des assurances rassemble les lois et règlements qui régissent les compagnies d'assurances et les relations entre les assureurs et les assurés. Il se rattache à autres codes : code civil, code de la consommation, code de la mutualité et code de procédure pénale.
Dans l'exercice de ses fonctions, l'expert d'assurance doit travailler selon les principes de diligence, correction et transparence.
